生命保険の解約

2024年10月、生命保険を解約しました。

2011年5月頃加入したマニュライフ生命のこだわり終身保険という保険です。
三菱UFJ銀行に口座を作りに行ったときに、保険の話をされました。10年以上前の自分は学資保険くらいしか知らず、10年後に預けたお金が110％になると説明を受けて、「貯金よりお得」、「利率もいい」、「保険機能もある」なんとも素晴らしい商品をプランナーの方は紹介してくれたのだと考えていました。
しかも、この保険は今月で終了し、来月からは利率が下がってしまうとの説明を受けて即日加入しました。さらに、妻にも紹介して、すぐに入会した方がいいと勧め、夫婦そろって加入しました。
今考えてみると、銀行で話を聞くなんて完全にカモですし、来週にはこのキャンペーンをやっていないですから、今しかないですよといのは完全に思考を制御されていました。一度入ってしまったら、相当のことがないと保険を見直して解約しようとも思わないですし、脳死でいつまでもダラダラ続けてしまいますしね。

FIREを意識し始めてから保険の見直しを行っており、昨年くらいから払込保険料累計額推移表を見ながら、実際に自分の手で利率を計算してみました。
当時は利率が数パーセントもあるだけで、素晴らしいと思っていましたが、世の中にももっと素晴らしい投資信託が沢山あるのと、積立保険には手数料が含まれているので、確実に利率が落ちている仕組みを最近理解しました。
実際に計算してみると毎年約1％の上昇で運用してくれていることがわかりましたので、それなら、自分で投資信託を購入した方が良いと思い、先日保険を解約しました。

ここで一つ注意しなければならないのが、税金です。
返戻金が払込金額より多かったら課税される可能性があります。
課税対象としては返戻金が払込金額より50万円以上多かったら、その半額が課税対象になります。
私の場合について計算してみます。

このお金を投資信託に入れる予定です。購入時期は決められないので、毎日２万円積み立てる形でオルカンに入れていきます。

保険の解約って勇気がいりますよね。本当に解約していいのか、今まで積み立てたものは？など。でも今回解約することで、保険の整理もできたし、積み立てる現金も確保できたので良かったと思います。妻には反対されましたが・・・

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ブログ初心者サラリーマン

40代中間管理職サラリーマン
色々な投資に興味を持ち、手を出すことで数々の失敗を経験。
上司と部下の板挟みに悩んでいることと、在宅ワークに憧れ、FIREに興味を持つ。
妻と2人の子供を養っている身ではあるが 50才までにFIRE（会社に縛られない生活）を目指し、資産運用と家計管理を行っている。

SNS初心者おっさんが、新たなチャレンジとしてブログに挑戦します。