2025年NISA方針

昨年から１人360万円まで投資できる額が増額し、夫婦で720万円も非課税で投資できるようになったのは非常に大きいです。

2025年NISA枠をどれで埋めるのか悩みましたが、以下のように進めていきたいと考えています。それでは2024年の振り返りから。

2024年のNISA振り返り

2023年までは楽天証券でNISA積立をしていましたが、2024年からはSBI証券に移し運用を始めました。楽天証券は投資信託保有ポイント制度が冷遇されたため、SBI証券に移すことを決断しました。
証券会社の移籍をお考えの方は、以下に注意事項がありますので、ご参考ください。

⚠️ 証券会社移籍の際の注意点
・それまでに保有していたNISA資産は移管できない
　変更前の金融機関で保有している商品はそのまま残り、新しい金融機関のNISA口
　座には移せません
・その年にNISA口座で1円でも買付を行うと変更不可になる
　自動買い付けにしている方は注意。12月から1月分の投資信託を購入する設定に　
　なっている証券会社も多いので、すでに発注されてしまっているかも。移管した
　い場合はできるだけ早い手続きを。

また、2024年は成長投資枠240万円と積立投資枠120万円で合計360万円投資できる最初の年でした。今まで私はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を主軸に購入していましたが、NISAは長期投資を前提としており、いつまでもアメリカが１強ではない、オルカンが良いとちらほら聞こえることから、以下の通り、一部オルカンに浮気してしまいました。

結果、2024年の成長率はeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）38.8%、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）31.2%とS&P500に軍配が上がる結果となりました。どちらもすごい成長率なのですが、少し失敗した気になります。

2025年のNISA方針

2025年はトランプ政権になるため、アメリカファーストということを以前からＰＲしており、米国株が2024年以上に強いと予想しています。そうなると、成長投資、積立投資両方ともeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）で行った方がリターンが大きい気がします。

また、昨年は年初一括投資の方が最もリターンを享受できる結果となりました。
実際の相場では右肩上がりとはなりませんが、仮に、右肩上がりであったとすると、年初に一括投資と月ごとの分散投資の差を計算したら、77万円の差がある結果でした。

私は相場の増減は誰にもわからないということから、ドルコスト平均法を活用し、1年間かけて毎日積立を行うことで年間360万円を積み立てましたが、できるだけ長く市場に滞在することが重要であることから、2025年は6カ月くらいで360万円埋めるように積み立てるようにします。
やはり、年初一括で360万円投資はギャンブル性が高く、その後の相場次第で後悔しても嫌ですので、早いペースの分散投資を採用します。

ネム

ブログ初心者サラリーマン

40代中間管理職サラリーマン
色々な投資に興味を持ち、手を出すことで数々の失敗を経験。
上司と部下の板挟みに悩んでいることと、在宅ワークに憧れ、FIREに興味を持つ。
妻と2人の子供を養っている身ではあるが 50才までにFIRE（会社に縛られない生活）を目指し、資産運用と家計管理を行っている。

SNS初心者おっさんが、新たなチャレンジとしてブログに挑戦します。